дитного рейтинга;
• проведение политики диверсификации ссуд:
− по размерам ссуд;
− по видам ссуд;
− по группам заемщиков;
• выдача крупных кредитов, не превышающих нормативы ЦБ,
только на консорциальной основе;
• страхование кредитов и депозитов;
• соблюдение «золотых» банковских правил, требующих разме-
щения кредитных ресурсов в соответствии со сроками, объема-
ми и условиями их привлечения;
• формирование резервов для покрытия возможных потерь по
предоставленным ссудам. В соответствии с Инструкцией Бан-
ка России «О порядке формирования кредитными организа-
циями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной
и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004
г.No254-П выделено пять групп кредитного риска и установлен
процент отчислений по критериям обеспеченности ссуд и числу
просроченных дней:
1. Стандартные ссуды – 0%;
2. Нестандартные – от 1% до 20%;
3. Сомнительные – от 21% до 50%;
4. Проблемные – от 51% до 100%;
5. Безнадежные – 100%.
Оценка кредитоспособности заемщика
Кредитоспособность заемщика означает его способность полно-
стью и в срок рассчитываться по своим долговым обязательствам.
Способность к возврату долга зависит от моральных качеств кли-
ента, его рода занятий, степени вложения капитала в недвижимое иму-
щество, возможности найти средства для погашения ссуды. Кредитоспо-
